Ubezpieczenia w bankach – co zmieniła Rekomendacja U?

Banki są znane jako instytucje stabilne i wypłacalne – z tego względu niektórzy uznają je za oczywiste miejsce, w którym może być opłacalnym nabyć ubezpieczenie. Nie jest to kojarzone jako ich pierwszorzędna funkcja, ale temat ubezpieczeń sprzedawanych w banku pojawia się zawsze w tle. Pod względem liczb, wygląda to tak, że 20% ubezpieczeń w Polsce jest kupowanych w banku – jak obwieściły wyniki badania Bancassurance przeprowadzonego przez Europ Assistance. Nie ma wątpliwości, że przychody z tego segmentu składają się na zauważalną część przychodów banków. Badanie to było skupione przede wszystkim na działalności banków – sprawdzanej przez tajemniczych klientów – i pokazało, że w większości banków nie jest łatwo dowiedzieć się dokładnie o możliwościach ubezpieczenia, jako że typowi pracownicy często nie informują o tym albo też nie posiadają o tym produkcie pełnej wiedzy. Niemniej wysokie były wskaźniki zadowolenia tych, którzy zapoznali się mimo to z ofertą i zdecydowali się na zakup ubezpieczenia – poziom zadowolenia był wysoki zwłaszcza w przypadku ubezpieczeń podróżnych oraz NNW. Ubezpieczenia turystyczne, nieruchomości i NNW to zazwyczaj podstawowe pozycje w bankach, takie usługi afiszuje najwyraźniej na przykład bank Alior (tutaj). Na wiosnę roku 2015 mówiło się sporo w branży o zmianie przepisów dotyczącej ubezpieczenia w banku, za sprawą Rekomendacji U Komisji Nadzoru Finansowego, która weszła w życie dokładnie w kwietniu tamtego roku – na czym te zmiany polegały?

Bank Alior oferuje też ubezpieczenie, m.in. na dom. Źródło: Pixabay.com.

Bank Alior oferuje też ubezpieczenie, m.in. na dom. Źródło: Pixabay.com.

Podstawowym celem rekomendacji miało być rozwiązanie kwestii konfliktu interesów, wynikającego z podwójnej roli banków: reprezentowały klienta, ale też otrzymywały pieniądze od ubezpieczycieli. Jako pośrednik włączający swoich klientów do ubezpieczenia grupowego pobierał prowiizję od obu stron, których interesy były przecież rozbieżne. Obecnie jest jasno powiedziane, że bank ma występować w roli albo ubezpieczyciela, albo pośrednika – i wyraźnie o tym poinformować klienta. W obu przypadkach może oferować ubezpieczenia – przy czym w tym drugim bez pobierania wynagrodzenia, tak by było jasne, że reprezentuje dane towarzystwo ubezpieczeniowe. Zmianą dotyczącą innej działalności jest ta, według której koszty ubezpieczeń mają być proporcjonalne do wydatków ponoszonych przez bank. Tę decyzję opisano głównie jako odpowiedź na ubezpieczenia kredytów: banki mogły zachęcać pozornie niższą ceną podstawową kredytu, by wyrównywać ją poprzez ubezpieczenie wycenione wysoko. Oprócz tego warto zwrócić na inny aspekt rekomendacji, jakim jest możliwość przyniesienia swojego kredytu do banku: ubezpieczenie np. do kredytu podane nam przez sam bank to opcja, z której możemy skorzystać, ale nie musimy.

Leave a reply