Jak działają ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe?

Połączenie ubezpieczeń z inwestycją sprawia, że ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (kliknij) ciągle zyskują na popularności w naszym kraju. Funduszy tego typu jest coraz więcej, a łączne aktywa rosną. Według Analiz Online, w roku 2015 ich suma wzrosła do 55 miliardów złotych – pomimo bessy na giełdzie. Wynika to z faktu, że wpłacono niemal 5 mld zł więcej, niż wypłacono. Skąd bierze się popularność ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, czy jak często pisze się w branży, UFK? Po części na pewno przypisuje się to rekordowo niskim stopom procentowym, które zniechęcają do wielu innych metod inwestowania minimalnymi zyskami. Wieloletni wzrost liczby klientów sięgających po UFK wynikał też z podatku Belki, który ograniczał zyski na funduszu inwestycyjnym. UFK przy niewielkich środkach pozwalają skorzystać z szerokiej oferty funduszy, a podatek od zysku zapłacić można dopiero na koniec. Ich stopień ryzyka i zysku zależy od konkretnego rodzaju funduszu lub funduszy, z jakich będzie korzystać nasz inwestor – może to być na przykład rynek akcji, ale też ostrożny i bezpieczny funduszy rynku pieniężnego. Może być to fundusz jeden albo wiele (to drugie rozwiązanie oczywiście zazwyczaj będzie oznaczać mniejsze ryzyko, ale też mniejsze szanse na znaczący wzrost całej kwoty), z kraju lub z zagranicy.

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Źródło: Pixabay.com.

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Źródło: Pixabay.com.

Ubezpieczenie z UFK oznacza usługę łączącą ubezpieczenie (np. polisę na życie) z inwestowaniem poprzez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Jest to oczywiście najbardziej opłacalne wtedy, jeśli i tak interesowaliśmy się oboma rodzajami tych usług. Zapłacimy osobno część składki za ubezpieczenie, a osobną za zwiększenie kapitału inwestycyjnego – warto upewnić się, na jakich warunkach (wysokość, częstotliwość) zobowiązujemy się dokonywać wpłat, by nie oddawać więcej, niż zamierzamy. Ubezpieczenie w ramach polisy na życie będzie dla wielu istotnym elementem zwiększającym wartość tej usługi i gwarantującym wypłacenie określonej kwoty w razie śmierci dowolnej wyznaczonej w polisie osobie – jednak warto ciągle pamiętać o opłatach likwidacyjnych, których wysokość niegdyś uważano za istotną wadę UFK. Obecnie ich wysokość nie jest już zazwyczaj tak znacząca. Dla osób zainteresowanych ubezpieczeniem, ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe mogą być doskonałą okazją, by postarać się o większy zysk na dłuższą metę, nie podnosząc znacząco ryzyka naszych finansów.

Leave a reply